KUALA LUMPUR – Dalam perancangan kewangan keluarga, kebanyakan rakyat Malaysia masih memberi keutamaan kepada simpanan, pelaburan dan kad perubatan. Namun satu komponen penting sering terpinggir walaupun kesannya sangat besar apabila berlaku tragedi tidak dijangka, iaitu hibah takaful dan insurans hayat.

Kebanyakan perbincangan tentang hibah dan insurans sering bermula dengan niat baik melindungi keluarga. Namun kebelakangan ini, beberapa kes jenayah berprofil tinggi telah membuka mata masyarakat tentang satu realiti yang jarang dibincangkan secara terbuka. Insurans dan hibah bukan tiket mudah untuk menjadi kaya, apatah lagi jika melibatkan perbuatan jenayah.

Kes Johor Cetus Persoalan Besar

Satu kes cubaan membunuh di Pasir Gudang, Johor, yang dilaporkan media baru-baru ini, menjadi peringatan keras tentang bahaya salah faham terhadap tuntutan insurans. Dalam kes tersebut, siasatan polis mendapati motif kewangan, khususnya berkaitan wang tuntutan insurans, dipercayai menjadi punca utama perancangan jenayah.

Hakikat yang ramai tidak sedar, tuntutan insurans atau takaful tidak akan dibayar sekiranya kematian berlaku akibat perbuatan jenayah atau melanggar undang-undang.

Menurut penasihat takaful berlesen, semua syarikat insurans dan takaful di Malaysia tertakluk sepenuhnya kepada kawal selia Bank Negara Malaysia, serta terikat dengan peruntukan undang-undang negara.

“Syarat tuntutan pampasan tidak akan dipenuhi sekiranya kematian berpunca daripada bunuh diri, perbuatan ekstrem atau sebarang aktiviti yang menyalahi undang-undang,” jelas Takafulz.

Bila Penama Hilang Hak

Lebih kritikal, jika penama yang dinamakan sebagai penerima manfaat terlibat secara langsung dalam kematian peserta, hak penama tersebut akan terbatal serta-merta.

Dalam situasi sebegini:

• Pampasan akan dibekukan
• Penama dianggap tidak layak
• Siasatan polis dan proses mahkamah akan didahulukan
• Tuntutan tidak akan diluluskan secara automatik

Pihak pengendali takaful lazimnya akan meminta dokumen seperti laporan polis dan laporan perubatan sebelum sebarang keputusan dibuat.

Waris Masih Boleh Menuntut, Tetapi Tidak Mudah

Dalam kes yang melibatkan unsur jenayah, waris lain masih boleh menuntut manfaat, namun bukan melalui pembayaran terus. Proses akan melalui:

• Pengesahan mahkamah
• Proses faraid
• Atau wang diserahkan kepada Amanah Raya sekiranya tiada tuntutan dibuat

Proses ini lazimnya memakan masa yang panjang dan jauh lebih kompleks berbanding kes kematian biasa.

Sebaliknya, bagi kes kematian normal tanpa unsur jenayah, tuntutan boleh diselesaikan dalam tempoh tujuh hingga 14 hari bekerja, tertakluk kepada kelengkapan dokumen seperti sijil kematian, laporan hospital dan kad pengenalan penama.

Hibah Takaful, Perlindungan Awal Bukan Warisan Lewat

Di sinilah peranan sebenar hibah takaful sering disalah tafsir. Hibah bukan alat untuk “menunggu kematian”, tetapi mekanisme kewangan awal supaya keluarga tidak terhimpit ketika fasa paling kritikal.

Ramai waris tidak jatuh miskin kerana tiada harta, tetapi kerana:

• Akses kepada wang mengambil masa
• Akaun dibekukan
• Proses pusaka berlarutan
• Komitmen bulanan tetap berjalan

“Dalam tempoh emosi yang tidak stabil, keluarga masih perlu membayar sewa rumah, ansuran kenderaan dan kos harian. Hibah memberi ruang bernafas awal,” jelas pemerhati kewangan.

Siapa Yang Paling Perlu Hibah dan Insurans Hayat

• Individu berkeluarga
• Ibu atau bapa tunggal
• Pasangan dengan hutang bersama
• Pekerja swasta tanpa pencen
• Usahawan dan freelancer dengan pendapatan tidak tetap

Kesedaran Masih Rendah

Walaupun konsep hibah bukan perkara baharu, tahap kefahaman masyarakat masih rendah. Ada yang menyangka penamaan waris dalam akaun bank sudah mencukupi, manakala sebahagian lain beranggapan usia muda tidak memerlukan perlindungan. Hakikatnya, perancangan kewangan bukan soal bila musibah berlaku, tetapi jika ia berlaku.

Kesimpulan Takafulz

Kes jenayah yang dikaitkan dengan tuntutan insurans memberi satu pengajaran besar kepada masyarakat. Insurans dan hibah bukan alat keuntungan, tetapi amanah perlindungan. Hibah bukan tentang meramalkan kematian, tetapi tentang tanggungjawab terhadap mereka yang bergantung kepada kita. Dalam dunia yang penuh ketidaktentuan, perlindungan yang dirancang dengan betul memberi satu kepastian. Itu cara kita di Takafulz.

Keluarga tidak dibiarkan tanpa sokongan. Kasih sayang diteruskan dalam bentuk perlindungan yang nyata.