MRTT · MLTT · Hybrid — Home Financing Protection Advisor
Alat saringan profesional untuk menilai outcome perlindungan rumah jika musibah berlaku pada mana-mana tahun sepanjang pinjaman.
Fokus alat ini ialah kestabilan keluarga: rumah selesai hutang + ada buffer tunai untuk fasa awal. Ia bukan quotation dan bukan arahan membeli produk.
Maklumat Asas
Digunakan untuk kira buffer survival.
Amalan biasa: 3–6 bulan. Keluarga besar: 6–12 bulan.
Maklumat Pinjaman Rumah
Digunakan untuk anggar baki ikut tahun.
Perlindungan
Jika tiada, biarkan 0.
Buffer tunai khusus keluarga (optional).
Untuk kira nilai sebenar buffer mengikut masa.
Nota: Ini alat pendidikan (pre-assessment). Ia bukan quotation & bukan kelulusan pinjaman.
Ringkasan Penilaian
Status Rumah (tahun dipilih)
Lebihan Tunai (tahun dipilih)
Skor Kestabilan
Diagnosis Advisor (ikut tahun slider)
—Jurang Buffer Tunai Keluarga
Pilihan Struktur Perlindungan (Outcome)
Produk hanyalah alat. Yang penting ialah outcome kepada keluarga pada tahun musibah berlaku.
- Baki pinjaman (tahun ini): RM —
- Lebihan tunai kepada keluarga: RM —
- Status: —
Sesuai jika objektif utama ialah rumah bebas hutang.
- MLTT sum covered: RM —
- Lebihan tunai kepada keluarga: RM —
- Status: —
Berpotensi tinggalkan lebihan tunai selepas hutang selesai.
- MRTT (baki hutang): RM —
- Buffer tunai (top-up): RM —
- Status: —
Seimbangkan “hutang selesai” dan “ruang bernafas” untuk keluarga.
Ulasan Advisor (Bank/Takaful style)
CTA: Simpan & Bincang Dengan Advisor
Laporan ini menunjukkan outcome pada tahun berbeza. Jika anda mahu, saya boleh semak struktur yang lebih sesuai (tanpa tekanan).
Tanpa kewajipan · sulit · profesional
Slider Simulasi Tahun (Single Source of Truth)
Ini satu-satunya slider masa. Bila anda gerakkan slider, semua keputusan di atas akan berubah: KPI, skor, diagnosis, jurang, struktur, dan ulasan advisor.
Methodology: Kerangka Penilaian Home Financing Protection Advisor
Home Financing Protection Advisor menilai kesan sebenar perlindungan pembiayaan rumah terhadap baki hutang dan kecairan kewangan keluarga berdasarkan tahun musibah berlaku sepanjang tempoh pinjaman.
Takafulz Home Financing Protection Advisor dibangunkan sebagai alat penilaian awal (pre-assessment) untuk membantu pemilik rumah memahami kesan sebenar perlindungan pembiayaan rumah sekiranya berlaku musibah pada tahun tertentu sepanjang tempoh pinjaman.
Kalkulator ini bukan sistem quotation, bukan kelulusan bank, dan bukan pengganti nasihat profesional. Ia berfungsi sebagai alat sokongan keputusan bagi memudahkan perbincangan berfakta bersama advisor bank atau takaful.
Objektif Penilaian
- Status pembiayaan rumah — sama ada baki hutang dapat diselesaikan sepenuhnya.
- Kecairan kewangan keluarga — sama ada buffer tunai mencukupi untuk keperluan awal.
Pendekatan ini mencerminkan amalan sebenar penilaian risiko kewangan, di mana penyelesaian hutang sahaja tidak semestinya mencukupi tanpa kecairan kewangan untuk keluarga.
Prinsip Penilaian Yang Digunakan
1️⃣ Masa sebagai pemboleh ubah utama
Semua keputusan dinilai berdasarkan tahun musibah berlaku,
bukan hanya keadaan semasa.
2️⃣ Penilaian berasaskan outcome
Struktur MRTT, MLTT dan Hybrid dibandingkan berdasarkan
kesan kewangan kepada keluarga,
bukan ciri produk.
3️⃣ Nilai sebenar (inflation-adjusted)
Keperluan buffer tunai dinilai berdasarkan nilai sebenar
pada tahun tersebut, mengambil kira hakisan kuasa beli.
4️⃣ Skor kestabilan berasaskan risiko
Skor 0–100 dibina menggunakan gabungan:
- Tahap baki hutang
- Kecukupan buffer tunai
- Kedudukan masa dalam tempoh pinjaman
5️⃣ Interpretasi profesional
Setiap keputusan disertakan ulasan berbentuk
advisor interpretation,
bukan sekadar paparan angka.
Komponen Penilaian
1️⃣ Profil Kewangan Keluarga
Digunakan untuk menganggar keperluan tunai bulanan
dan tempoh buffer survival minimum
sekiranya pendapatan utama terhenti.
2️⃣ Maklumat Pembiayaan Rumah
Digunakan untuk menganggar baki pinjaman
dan menilai keberkesanan struktur perlindungan
pada setiap tahun.
3️⃣ Struktur Perlindungan Dinilai
MRTT (penyelesaian hutang),
MLTT (coverage kekal),
dan Hybrid (hutang + buffer tunai)
dinilai secara neutral mengikut tahun.
4️⃣ Simulasi Tahun (Single Source of Truth)
Slider tahun mengawal semua keputusan penilaian:
skor kestabilan, diagnosis risiko,
jurang buffer tunai dan struktur paling sesuai.
5️⃣ Skor Kestabilan Kewangan
Hijau (lebih stabil),
Oren (perlu pemantauan),
Merah (risiko ketara).
Skor ini bertujuan membantu pemahaman risiko,
bukan perbandingan produk.
6️⃣ Cadangan Struktur Dinamik
Satu struktur ditandakan sebagai lebih sesuai
berdasarkan tahun, baki hutang dan jurang buffer tunai,
dan boleh berubah apabila parameter berubah.